कॉलम: चेज़ ने एक बुजुर्ग ग्राहक को एक विदेशी स्कैमर को $600,000 से अधिक का तार देने दिया

वरिष्ठ हारे $600 मिलियन से अधिक प्रति वर्ष धोखाधड़ी के लिए, संघीय व्यापार आयोग के अनुसार। यह चौंकाने वाला और दिल दहला देने वाला है।

लेकिन जब बैंक इस तरह की गतिविधि से आंखें मूंद लेते हैं, तो मेरी मुश्किलें भी बढ़ जाती हैं, जब यह स्पष्ट होना चाहिए कि कुछ सामान्य हो रहा है।

लिसा स्पैनियरमैन ने हाल ही में मुझसे यह बताने के लिए संपर्क किया कि कैसे उनकी 81 वर्षीय मां को $600,000 से अधिक की लूट हुई, और कैसे चेज़ बैंक ने अपने जीवन की अधिकांश बचत की चोरी को रोकने के लिए बहुत कम किया।

“यह दिमाग सुन्न करने वाला है,” 53 वर्षीय स्पैनियरमैन ने कहा, एरिज़ोना स्टेट यूनिवर्सिटी में काउंसलिंग के प्रोफेसर। “मैं लगभग पहली बार समझ सकता हूं कि बैंक ने इनमें से किसी एक वायर ट्रांसफर को अधिकृत किया है। लेकिन जब यह बार-बार होता है, तो यह अविश्वसनीय होता है।”

यह है। और यह चेस के लिए अद्वितीय नहीं है। मैंने वर्षों में कई लोगों से सुना है इसी तरह की घटनाओं के बारे में बुजुर्ग रिश्तेदारों और अन्य प्रमुख बैंकों को शामिल करना।

प्रत्येक मामले में, बैंक स्वीकृत करता है कि कितने पर्यवेक्षक शायद एक संदिग्ध लेनदेन मानेंगे और फिर समस्या से हाथ धो लेंगे।

“चेस ने मुझे बताया कि वे अपने ग्राहकों से सवाल नहीं करते हैं,” स्पैनियरमैन ने याद किया। “पर क्यों नहीं? उन्हें और सवाल पूछने और कुछ करने में क्या तकलीफ होगी?”

उसने नोट किया कि चेस ग्राहक के रूप में अपने तीन दशकों में, उसकी माँ ने पिछले साल से पहले कभी भी एक बार वायर ट्रांसफर नहीं भेजा, जिससे दो सप्ताह की अवधि के भीतर आधा दर्जन ऐसे लेन-देन की अचानक हड़बड़ी हो गई, कम से कम कहने के लिए।

स्पैनियरमैन ने यह भी कहा कि उसकी माँ की याददाश्त कम होने लगी है, जिससे कई बार उसके लिए खुद को समझाना मुश्किल हो जाता है। स्पैनियरमैन ने मुझे बताया कि एक बैंक टेलर जिसने वायर ट्रांसफर के बारे में विवरण के लिए दबाव डाला, उसने शायद देखा होगा कि कुछ गड़बड़ है।

“बहुत सारे लाल झंडे होने चाहिए थे,” उसने कहा। “लेकिन बैंक ने उन्हें नजरअंदाज कर दिया।”

चेस का कहना है कि बैंक के कर्मचारियों ने सभी आवश्यक प्रक्रियाओं का पालन किया। उस पर और भी जानकारी कुछ क्षणों में।

स्पैनियरमैन ने मुझे बताया कि उसे अपनी माँ की स्मृति समस्याओं के कारण सब कुछ एक साथ मिलाने में कठिन समय लगा और कुछ ऐसी बात पर चर्चा करने में मितली आई जिससे ऐसा लगता है कि उसने अपनी माँ को अपमानित महसूस किया है।

जैसा कि वह बता सकती है, हालांकि, स्पैनियरमैन ने कहा कि ऐसा प्रतीत होता है कि उसकी माँ पिछले जून में एक उपहार-कार्ड घोटाले के लिए गिर गई, एक धोखेबाज के लिए $ 2,500 मूल्य के कार्ड खरीदे। (जैसा कि मैंने हाल ही में लिखा है, उपहार कार्ड के लिए लगभग कोई भी ऑनलाइन अनुरोध फर्जी है, भले ही बहुत से लोग इस चाल के लिए गिर जाते हैं।)

“उपहार कार्ड जाहिर तौर पर एक परीक्षण थे,” स्पैनियरमैन ने कहा।

अगले ही दिन, उसने कहा, जालसाज़ वापस आया था और स्पैनियरमैन की माँ से थाईलैंड में एक होटल या रेस्तरां में निवेश करने का अनुरोध किया था। यह स्पष्ट नहीं है, उसने कहा, क्या अनुरोधों को एक अवसर के रूप में प्रस्तुत किया गया था या यदि किसी प्रकार का खतरा शामिल था।

“उसने मेरी माँ के कंप्यूटर पर नियंत्रण प्राप्त कर लिया, शायद उसे कुछ मैलवेयर डाउनलोड करने के लिए,” स्पैनियरमैन ने कहा। “उसने देखा कि उसके चेकिंग खाते में $600,000 से अधिक थे।”

ये उनके पति, स्पैनियरमैन के सौतेले पिता की मृत्यु से संबंधित विरासत और जीवन बीमा फंड थे, जिनकी एक साल पहले ब्रेन हेमरेज से मृत्यु हो गई थी।

भले ही चोर कलाकार ने स्पैनियरमैन की माँ को कैसे प्रेरित किया, बैंक रिकॉर्ड बताते हैं कि उसने न्यूयॉर्क के ईस्ट साइड में एक चेस शाखा का दौरा किया और बैंकॉक, थाईलैंड में एक पते पर $ 45,000 का तार लगाया। उसने चार दिन बाद उसी शाखा से एक और $45,000 का तार निकाला।

उसके दो दिन बाद, उसने एक अलग चेस शाखा से $300,000 का तार निकाला। फिर वह उसी दिन पहली शाखा में लौट आई और अतिरिक्त $200,000 का तार लगाने का प्रयास किया। हालाँकि लेन-देन को मंजूरी दे दी गई थी, लेकिन यह किसी कारण से नहीं हुआ।

एक हफ्ते बाद, स्पैनियरमैन की माँ एक और चेस शाखा में पहुंची और एक बार फिर से $ 200,000 का तार लगाने का प्रयास किया। इस बार – अंत में – एक टेलर को संदेह हुआ और उसने पैसे भेजने से इनकार कर दिया।

इसलिए स्पैनियरमैन की माँ उसी दिन पहली शाखा में लौट आईं और सफलतापूर्वक $231,000 बैंकॉक को भेज दीं।

स्पैनियरमैन ने कहा कि स्कैमर ने स्पष्ट रूप से अपनी माँ को प्रत्येक वायर ट्रांसफर के दौरान फोन द्वारा उसके साथ जुड़े रहने का निर्देश दिया था। यह एक आम चाल है जो न केवल पीड़ित को पुलिस या रिश्तेदारों को फोन करने से रोकता है बल्कि स्कैमर को ड्राइवर की सीट पर भी रखता है, जिससे उसे सुनने और आवश्यकतानुसार नए निर्देश जारी करने की अनुमति मिलती है।

जैसा कि उसने मुझे यह सब बताया, स्पैनियरमैन ने आश्चर्य व्यक्त किया कि, आधा दर्जन वायर ट्रांसफर में से, केवल एक चेस कर्मचारी ने माना कि कुछ गलत लग रहा था और चीजों को रोक दिया।

अन्य सभी को जाहिर तौर पर एक बुजुर्ग ग्राहक को विदेशों में बड़ी रकम ले जाने की इजाजत देने में कोई दिक्कत नहीं थी – कुछ ऐसा जो उसने अपने 30 वर्षों में चेस ग्राहक के रूप में पहले कभी नहीं किया था।

इससे भी बदतर, भले ही एक टेलर ने संदिग्ध गतिविधि देखी, जाहिर तौर पर चेस के सिस्टम में ऐसा कुछ भी नहीं था जिसने अन्य कर्मचारियों के लिए खाते को चिह्नित किया हो।

इसके बारे में सोचें: एक शाखा में, एक वायर ट्रांसफर से इनकार कर दिया गया था। लेकिन उसी दिन, एक और भी बड़ा लेनदेन – $231,000 – अधिकृत था। यह कैसे हो सकता है?

चेस के पास उस स्कोर पर कहने के लिए बहुत कुछ नहीं था।

“हम जानते हैं कि यह ग्राहकों और उनके परिवारों के लिए मुश्किल है,” बैंक के प्रवक्ता क्रिस्टीना डेलो बूनो ने स्वीकार किया।

उन्होंने कहा, “इसीलिए हम ग्राहकों से आम घोटालों की तलाश करने का आग्रह करते हैं, जिसमें उन लोगों को यहां या विदेश में खातों में पैसे भेजने के लिए सामान्य अनुरोध शामिल हैं जिन्हें वे जानते हैं या नहीं जानते हैं,” उन्होंने पूरी तरह से जिम्मेदारी का बोझ डालते हुए कहा। ग्राहकों के बजाय उनके पैसे के कॉर्पोरेट संरक्षक।

डेलो बूनो ने कहा कि चेस के कर्मचारियों को “जानकारी इकट्ठा करने और वायर लेनदेन के बारे में सवाल पूछने के लिए” प्रशिक्षित किया जाता है, और इन प्रक्रियाओं का पालन स्पैनियरमैन की माँ के साथ किया गया था।

चेस का कहना है कि इसके टेलर ने यह पुष्टि करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की कि वायर ट्रांसफर वैध थे, और कहते हैं कि स्पैनियरमैन की माँ ने जोर देकर कहा कि वह प्राप्तकर्ता को जानती थी और सब ठीक था।

बैंक कर्मियों को पता नहीं था कि घोटालेबाज पूरे समय सुन रहा है।

किसी भी मामले में, चेज़ के प्रयास स्पष्ट रूप से पर्याप्त नहीं थे, क्योंकि कई लेनदेन के माध्यम से $ 600,000 से अधिक का नुकसान आसानी से प्रमाणित होता है।

स्पैनियरमैन ने कहा कि उसे बताया गया है कि उसकी माँ का पैसा चला गया है, कि वायर ट्रांसफर की वसूली नहीं की जा सकती। वह स्वीकार करती है कि अंततः उसकी माँ को ठगे जाने के लिए दोषी ठहराया जाता है।

फिर भी, स्पैनियरमैन ने धोखाधड़ी को रोकने के लिए बैंक की अनिच्छा के आधार पर, खोए हुए धन की कम से कम आंशिक बहाली की मांग करते हुए चेज़ के साथ शिकायत दर्ज कराई। वह इस मामले पर प्रकाश डालने के लिए मेरे पास भी पहुंचीं।

“कोई भी बैंक कर्मचारी जिसने कुछ सवाल पूछने में सिर्फ एक मिनट का समय लिया, उसने निष्कर्ष निकाला कि यह एक घोटाला था,” उसने कहा। “लेकिन लगभग हर मामले में, उन्होंने ऐसा नहीं किया। उन्होंने सिर्फ उसका खाता खाली करने में मदद की। ”

इस तरह की चीजें बहुत बार होती हैं जिन्हें लाइव-एंड-लर्न परिदृश्यों के रूप में बंद कर दिया जाता है। यदि बैंक ग्राहकों, विशेष रूप से बुजुर्ग ग्राहकों की सुरक्षा के लिए सुरक्षा उपायों को लागू करने में असमर्थ हैं, तो कानून निर्माताओं या वित्तीय नियामकों को कदम बढ़ाने की जरूरत है।

संदिग्ध गतिविधि का सामना करने पर बैंकों के लिए हस्तक्षेप करना आसान बनाने वाले नियम होने चाहिए – ऐसे नियम जो बैंकों को कुछ लेन-देन को अवरुद्ध करने के लिए दायित्व से बचाते हैं, साथ ही यह सुनिश्चित करते हैं कि ग्राहकों का लाभ न उठाया जाए।

यदि इस तरह की सावधानियों के कारण कुछ वैध वायर ट्रांसफ़र धीमा हो जाता है, तो शायद यही वह कीमत है जो हमें स्कैमर्स को बैंकिंग सिस्टम तक इतनी अधिक पहुँच प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए चुकानी होगी।

यह कहना कि आप केवल अपने ग्राहक की इच्छाओं का सम्मान कर रहे हैं, पर्याप्त नहीं है, न कि करोड़ों डॉलर के वार्षिक नुकसान के साथ।

स्पैनियरमैन ने मुझे बताया कि चेज़ ने इस सप्ताह उसे यह कहने के लिए बुलाया कि वह अभी भी उसकी माँ की स्थिति को देख रही है। लेकिन उसने कहा कि बैंक ने यह संकेत नहीं दिया कि वह किसी भी तरह की बहाली की पेशकश करेगा या कोई बदलाव लागू करेगा।

“ऐसा लगता है कि वे प्रक्रियात्मक विफलता को समझने में रुचि नहीं रखते हैं,” स्पैनियरमैन ने कहा।

मुझे संदेह है कि चेस अच्छी तरह से जानता है कि इसका सिस्टम ग्राहकों को कैसे निराश करता है। वे इसके बारे में कुछ नहीं कर रहे हैं।

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